{"id":1331,"date":"2021-03-23T12:26:26","date_gmt":"2021-03-23T15:26:26","guid":{"rendered":"http:\/\/cordierinvestimentos.com.br\/?p=1331"},"modified":"2022-01-13T16:17:48","modified_gmt":"2022-01-13T19:17:48","slug":"lca-e-lci-voce-sabe-o-que-sao-esses-investimentos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cordierinvestimentos.com.br\/blog\/renda-fixa\/lca-e-lci-voce-sabe-o-que-sao-esses-investimentos\/","title":{"rendered":"LCA e LCI: voc\u00ea sabe o que s\u00e3o esses investimentos?"},"content":{"rendered":"

 <\/p>\n

No Brasil, existem muitos investimentos. Boa parte deles \u00e9 denominada somente pelas iniciais, como CDB, LFT, NTN-B, LCI e LCA. Muitos acham um tanto confusa essa nomenclatura e preferem se interessar somente por investimentos mais populares e simples de entender, como a poupan\u00e7a<\/a>.<\/p>\n

S\u00f3 que h\u00e1 aplica\u00e7\u00f5es financeiras que oferecem rentabilidade mais atraente que a caderneta de poupan\u00e7a e que podem ser aproveitadas pelas pessoas que desejam investir. O importante \u00e9 aprender mais sobre elas e compreender como funcionam.<\/p>\n

Por isso, neste post, falaremos sobre as letras de cr\u00e9dito ou, como s\u00e3o mais conhecidas, LCI e LCA. Confira!<\/p>\n

Os conceitos de LCI e LCA<\/h2>\n

LCI significa Letra de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio e LCA \u00e9 Letra de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio. Ambas apresentam caracter\u00edsticas semelhantes entre si. Elas s\u00e3o emitidas pelos bancos e constituem renda fixa devido ao baixo risco que envolvem.<\/p>\n

Todo investimento de baixo risco \u00e9 considerado renda fixa. J\u00e1 aqueles que envolvem riscos maiores, como\u00a0a\u00e7\u00f5es<\/a>\u00a0e compra de moeda estrangeira, s\u00e3o classificados como renda vari\u00e1vel.<\/p>\n

No caso da LCI, o dinheiro captado \u00e9 direcionado para atividades do setor imobili\u00e1rio. Na LCA, os recursos s\u00e3o direcionados para atividades do agroneg\u00f3cio.<\/p>\n

A rentabilidade<\/h2>\n

LCI e LCA apresentam um prazo de investimento e uma rentabilidade prefixada (mas pode ser p\u00f3s-fixada tamb\u00e9m). Os rendimentos s\u00e3o, geralmente, muito pr\u00f3ximos aos do CDI, indexador que serve de par\u00e2metro para os juros do CDB e de outras aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa.<\/p>\n

Quando o investimento \u00e9 prefixado, o valor do rendimento fica predefinido, pois acompanha uma taxa de juros fixa. Para entender melhor, veja este exemplo: se um t\u00edtulo de LCI rende 10% ao ano e voc\u00ea aplicou R$ 30 mil, sua rentabilidade anual ser\u00e1 de R$ 3 mil. Se o investimento tiver dura\u00e7\u00e3o de 6 anos, ao final desse per\u00edodo, voc\u00ea ter\u00e1 rendimentos de R$ 18 mil e sacar\u00e1 um total R$ 48 mil.<\/p>\n

No caso do investimento p\u00f3s-fixado, os rendimentos ficam atrelados a uma taxa vari\u00e1vel, como CDI ou IPCA. O IPCA \u00e9 um \u00edndice de infla\u00e7\u00e3o, ou seja, os rendimentos atrelados ao IPCA aumentam na mesma propor\u00e7\u00e3o que os pre\u00e7os dos bens sobem, o que assegura o poder de compra do investidor.<\/p>\n

Veja este exemplo: um t\u00edtulo de LCA rende 95% do CDI ao ano. Apenas na data de vencimento do t\u00edtulo, voc\u00ea poder\u00e1 saber qual foi o seu rendimento, pois o CDI varia, podendo ser maior ou menor do que o valor espec\u00edfico na \u00e9poca em que o\u00a0investimento<\/a>\u00a0foi contratado.<\/p>\n

A liquidez<\/h2>\n

De modo geral, a liquidez da LCI e da LCA \u00e9 baixa, ou seja, se o investidor retirar dinheiro antes do prazo de vencimento, ele ter\u00e1 perdas financeiras. N\u00e3o existe a liquidez di\u00e1ria, o investidor deve aguardar at\u00e9 o fim para fazer o resgate do capital inicial acrescido dos juros acumulados durante o per\u00edodo.<\/p>\n

Por isso, esses investimentos s\u00e3o recomendados principalmente para pessoas que querem investir em m\u00e9dio e longo prazo.<\/p>\n

A aplica\u00e7\u00e3o m\u00ednima<\/h2>\n

Uma das desvantagens nas letras de cr\u00e9dito \u00e9 o valor inicial de aplica\u00e7\u00e3o. Ele depende do banco ou\u00a0corretora<\/a>\u00a0que estiver oferecendo os t\u00edtulos, mas geralmente o capital inicial varia entre R$ 5 mil e R$ 30 mil.<\/p>\n

Nenhum \u00f3rg\u00e3o regulador determina qual ser\u00e1 o valor m\u00ednimo. Isso quer dizer que ele pode ser bem menor que os valores que apresentamos, mas considerando a natureza dessas aplica\u00e7\u00f5es financeiras, \u00e9 preciso ficar consciente de que a tend\u00eancia \u00e9 que seja exigido um capital mais elevado para come\u00e7ar seu investimento.<\/p>\n

A seguran\u00e7a<\/h2>\n

LCI e LCA s\u00e3o aplica\u00e7\u00f5es financeiras que contam com a prote\u00e7\u00e3o do FGC, o Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito. O FGC \u00e9 uma organiza\u00e7\u00e3o privada que garante cobertura at\u00e9 o valor de R$ 250 mil por CPF. Se a institui\u00e7\u00e3o financeira na qual o investidor comprou o t\u00edtulo fechar, ele n\u00e3o perder\u00e1 seu dinheiro. Caso a aplica\u00e7\u00e3o tenha sido superior a R$ 250 mil, ele s\u00f3 ter\u00e1 garantias at\u00e9 esse total \u2014 o excedente ser\u00e1 perdido.<\/p>\n

Os riscos nas letras de cr\u00e9dito s\u00e3o baixos e, por isso, elas integram o conjunto de investimentos de renda fixa. S\u00e3o produtos considerados t\u00e3o seguros quanto a caderneta de poupan\u00e7a.<\/p>\n

A isen\u00e7\u00e3o de IR e as taxas envolvidas<\/h2>\n

Outra vantagem das LCIs e das LCAs \u00e9 que, sobre elas, ao contr\u00e1rio de outros investimentos, n\u00e3o incide o Imposto de Renda.<\/p>\n

No caso do CDB, o Imposto de Renda incide de forma regressiva, ou seja, quanto mais longo for o prazo do investimento, mais baixo ser\u00e1 o percentual de IR cobrado. O percentual varia de 22,5% a 15% a partir de um per\u00edodo inferior a 180 dias at\u00e9 um per\u00edodo que ultrapasse 720 dias.<\/p>\n

Tamb\u00e9m n\u00e3o s\u00e3o cobradas taxas de administra\u00e7\u00e3o em letras de cr\u00e9dito. O\u00a0investidor<\/a>\u00a0est\u00e1 fazendo um empr\u00e9stimo \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira, por isso seria injusto cobrar taxas administrativas.<\/p>\n

A diversifica\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

Todos os especialistas recomendam a diversifica\u00e7\u00e3o da carteira de investimentos, pois assim voc\u00ea estar\u00e1 minimizando ainda mais os riscos de perdas grandes \u2014 em palavras simples, com uma carteira diversificada, voc\u00ea pode perder de um lado, mas ganhar de outro, mantendo a \u201cbalan\u00e7a\u201d sempre em equil\u00edbrio.<\/p>\n

Considere tamb\u00e9m que LCI e LCA financiam \u00e1reas muito estrat\u00e9gicas de nossa economia: o setor imobili\u00e1rio e o agroneg\u00f3cio. O investidor al\u00e9m de ganhar dinheiro tamb\u00e9m contribui para desenvolver esses setores econ\u00f4micos.<\/p>\n

O resgate<\/h2>\n

Findo o prazo da aplica\u00e7\u00e3o, o investidor deve resgatar o t\u00edtulo. O resgate consiste na retirada do capital investido acrescido dos juros acumulados durante o prazo definido em contrato.<\/p>\n

Outra possibilidade \u00e9 o reinvestimento, ou seja, a aplica\u00e7\u00e3o do dinheiro em outra LCI ou em outra LCA \u2014 ou ainda em outro investimento oferecido pela institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n

O resgate antecipado, antes de terminar o prazo, s\u00f3 pode ser feito depois do per\u00edodo de car\u00eancia que, no caso das LCIs e LCAs, \u00e9 de 90 dias. Em situa\u00e7\u00f5es emergenciais, o investidor poder\u00e1 retirar o dinheiro antes dos 90 dias, mas se submeter\u00e1 ao pagamento de multas.<\/p>\n

Depois do per\u00edodo de car\u00eancia, \u00e9 poss\u00edvel retirar o dinheiro, mas h\u00e1 perda da maior parte dos rendimentos, ainda que o capital inicial se mantenha.<\/p>\n

Conforme vimos, em quest\u00e3o de rentabilidade, a LCI e LCA s\u00e3o bem mais vantajosas que a poupan\u00e7a. S\u00e3o seguras e isentas de taxas administrativas e da incid\u00eancia do Imposto de Renda.<\/p>\n

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