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O Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (FGC) \u00e9 um recurso que todo investidor deveria conhecer, mas muitos n\u00e3o sabem como ele funciona nem sequer que ele existe. Por isso, \u00e9 comum que ainda enxerguem o mercado financeiro como perigoso e incompreens\u00edvel.<\/p>\n
O FGC ajuda a amenizar essa sensa\u00e7\u00e3o e a atrair mais interessados. Se voc\u00ea tem receio de investir, continue a leitura para entender melhor o FGC e como ele pode proteger seu patrim\u00f4nio em investimentos. Boa leitura!<\/p>\n
O que \u00e9 o Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n O FGC \u00e9 uma entidade sem fins lucrativos que protege correntistas e investidores. Desde a d\u00e9cada de 1990, o mundo passou a discutir a necessidade de se institu\u00edrem sistemas de prote\u00e7\u00e3o para essas pessoas.<\/p>\n Com a quebra da Bolsa de Valores do Rio de Janeiro em 1989, o Brasil tamb\u00e9m come\u00e7ou a prestar aten\u00e7\u00e3o a isso. Em 1995, o Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN) permitiu a cria\u00e7\u00e3o dessa institui\u00e7\u00e3o para garantir cr\u00e9dito a quem tem dinheiro depositado ou aplicado em institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n O FGC serve para quando uma organiza\u00e7\u00e3o financeira vai \u00e0 fal\u00eancia ou \u00e9 liquidada. Nesse contexto, ele garante que os clientes daquele banco recuperem seus recursos. Para que ele seja mantido,\u00a0todas as institui\u00e7\u00f5es associadas<\/a>\u00a0contribuem com 0,0125% de todos os dep\u00f3sitos que t\u00eam em caixa.<\/p>\n Dessa maneira, pessoas f\u00edsicas que querem se aventurar no mercado financeiro podem faz\u00ea-lo com mais seguran\u00e7a. \u00c9 preciso, no entanto, estar atento \u00e0s regras e aos limites impostos pelo FGC \u2014 e \u00e9 sobre isso que vamos falar no pr\u00f3ximo t\u00f3pico. Acompanhe!<\/p>\n Para quem o FGC se aplica<\/strong><\/p>\n O Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito \u00e9 aplicado a qualquer pessoa f\u00edsica (que tenha Cadastro de Pessoa F\u00edsica \u2014 CPF) com dinheiro investido ou depositado em um banco. Quem \u00e9 correntista, ent\u00e3o, mesmo que n\u00e3o tenha investimentos, tem garantia do FGC para o montante que est\u00e1 em sua conta-corrente caso a institui\u00e7\u00e3o venha a falir, ou seja, liquidada.<\/p>\n Para quem n\u00e3o \u00e9 correntista do banco, mas \u00e9 seu acionista \u2014 ou seja, tem t\u00edtulos da institui\u00e7\u00e3o \u2014, o FGC tamb\u00e9m assegura o recebimento de recursos financeiros. Quando o FGC foi criado, garantia at\u00e9 R$ 20 mil por CPF por institui\u00e7\u00e3o financeira. Atualmente, s\u00e3o garantidos R$ 250 mil por CPF por institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n Isso quer dizer que, se algu\u00e9m quer investir R$ 2 milh\u00f5es, o ideal \u00e9 que diversifique os investimentos e limite a aplica\u00e7\u00e3o a R$ 250 mil por institui\u00e7\u00e3o. Nesse caso, o ideal seria que o investidor fizesse aplica\u00e7\u00f5es em oito bancos diferentes para recuperar o total aplicado caso todos os bancos decretassem fal\u00eancia ao mesmo tempo.<\/p>\n Recentemente, em dezembro de 2017, por\u00e9m, o CMN aprovou uma mudan\u00e7a: desde ent\u00e3o, a cobertura \u00e9 limitada a R$ 1 milh\u00e3o por CPF e conglomerado financeiro. Dessa forma, no exemplo anterior, o investidor s\u00f3 recuperaria metade de seus investimentos.<\/p>\n Isso representa um impacto maior para grandes investidores. Quem ainda est\u00e1 no in\u00edcio e tem recursos mais modestos, tem no FGC uma \u00f3tima garantia. E ele cobre todos os tipos de investimentos?<\/p>\n Como funciona o FGC<\/strong><\/p>\n Antes de mais nada, \u00e9 preciso entender que o Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito n\u00e3o cobre todos os investimentos do mercado: ele \u00e9 diretamente atrelado \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras. Ou seja, Tesouro Direto (TD), deb\u00eantures \u2014 t\u00edtulos de cr\u00e9dito de empresas privadas \u2014,\u00a0a\u00e7\u00f5es da bolsa<\/a>\u00a0de valores e\u00a0fundos de investimentos<\/a>\u00a0n\u00e3o s\u00e3o garantidos por ele.<\/p>\n Por outro lado, op\u00e7\u00f5es como a poupan\u00e7a, o Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDB<\/a>), a Letra de C\u00e2mbio (LC), a Letra de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio (LCI) e a Letra de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio (LCA) est\u00e3o cobertas.<\/p>\n Ent\u00e3o, quem aplica, por exemplo, R$ 300 mil em CDBs, mesmo que os tenha comprado \u00a0em uma\u00a0corretora<\/a>, pode recuperar o dinheiro se o banco respons\u00e1vel por eles falir. Nesse caso, perdem-se R$ 50 mil, pois o FGC garante apenas R$ 250 mil.<\/p>\n E se a corretora falir? N\u00e3o tem problema! O investimento est\u00e1 garantido e atrelado ao CPF do investidor. Se o dinheiro estiver investido em institui\u00e7\u00f5es financeiras, \u00e9 poss\u00edvel recuper\u00e1-lo independentemente de a corretora existir ou n\u00e3o.<\/p>\n E se, ao contr\u00e1rio, o dinheiro estiver parado na conta da corretora quando ela falir? Nesse cen\u00e1rio, infelizmente, n\u00e3o h\u00e1 a possibilidade de recuper\u00e1-lo. Ent\u00e3o, lembre-se de nunca deixar o dinheiro parado na conta.<\/p>\n Como \u00e9 feito o resgate do\u00a0Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n Para que seja poss\u00edvel resgatar a garantia, \u00e9 preciso que o Banco Central (Bacen) decrete interven\u00e7\u00e3o ou liquida\u00e7\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o financeira. Quando isso acontece, o Bacen designa um interventor para administrar a institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Esse administrador \u00e9 respons\u00e1vel por preparar a lista de credores e os respectivos documentos para pagamento. Depois, essa lista \u00e9 consolidada por CPF e enviada para o FGC \u2014 j\u00e1 com o valor que cada CPF tem para receber.<\/p>\n Com base nessa lista, o\u00a0Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito\u00a0seleciona um banco pagador e uma ag\u00eancia pr\u00f3ximos dos correntistas e dos investidores. A ideia \u00e9 dar mais comodidade a quem precisar receber a garantia.<\/p>\n Toda a informa\u00e7\u00e3o a respeito da garantia, como datas, documentos necess\u00e1rios e banco pagador, est\u00e1 dispon\u00edvel tanto no\u00a0site do FGC<\/a>\u00a0quanto no da institui\u00e7\u00e3o financeira sob interven\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Quando comparece ao banco pagador, o cliente pode optar por receber a garantia via cr\u00e9dito em conta-corrente ou poupan\u00e7a, pagamento em esp\u00e9cie ou cheque administrativo. Em qualquer uma das op\u00e7\u00f5es nenhuma taxa \u00e9 cobrada.<\/p>\n